Honkongas naudoja DI kovai su nelegaliais internetiniais lošimais ir pinigų plovimu

Honkongas žengia ryžtingus žingsnius kovodamas su nelegaliu internetiniu azartinių lošimų ir pinigų plovimu.

Vadinamasis „juodasis“ lošimų ir finansinių operacijų rinkos sektorius bus sistemingai „išvalytas“ pasitelkiant pažangiausias technologijas, finansinę priežiūrą ir tarptautinį bendradarbiavimą. Šios naujos strategijos pagrindas – dirbtinio intelekto (DI) naudojimas, leidžiantis realiu laiku identifikuoti įtartinus pinigų srautus. Šis žingsnis yra visapusiškos skaitmeninės valdymo darbotvarkės dalis, kurios tikslas – apsaugoti Honkongo, kaip specialiojo administracinio regiono, finansinį vientisumą ir tuo pat metu pagerinti žaidėjų apsaugą.

Finansų įstaigos, įskaitant bankus, licencijuotus mokėjimo paslaugų teikėjus (stored value facility licensees) ir virtualaus turto prekybos platformas, dabar turi vykdyti pareigas. Jos privalo įdiegti sistemas, leidžiančias tikrinti sąskaitas ir operacijas dėl pažeidimų. Jei nustatoma rizikos, įstaigos įgaliotos atlikti papildomus tyrimus, apriboti operacijas ar visiškai blokuoti sąskaitas. Bendradarbiavimas su teisėsaugos institucijomis Honkonge nėra pasirinkimas, o privalomas reikalavimas veiklai vykdyti.

Skaičiai ir faktai

Legalios pasekmės dalyviams nelegaliuose lošimuose yra drastiškos. Kiekvienas, statęs nelegaliai, rizikuoja gauti 50 000 Honkongo dolerių (apie 6 400 JAV dolerių) baudą ir devynių mėnesių laisvės atėmimo bausmę. Tačiau organizatoriams ir jų padėjėjams bausmės yra daug griežtesnės. Už nelegalių statymų skatinimą ar padėjimą juos daryti, Azartinių lošimų įstatymas (Gambling Ordinance) numato maksimalią 5 milijonų Honkongo dolerių (apie 643 000 JAV dolerių) baudą ir iki septynerių metų laisvės atėmimo bausmę.

Be griežtesnės kontrolės, svarbų vaidmenį atlieka prevencija. Nuo 2020 m. vis daugiau dėmesio internetinių lošimų rizikai skiriama per „Ping Wo Fund“, kuris buvo įsteigtas dar 2003 m. Vyriausybė pabrėžia, kad švietimas ir konsultavimas yra būtini, siekiant apsaugoti jaunimą nuo priklausomybės azartiniams lošimams pavojų. Technologinį komponentą aktyviai skatina Honkongo pinigų institucija (HKMA) ir Vertybinių popierių ir ateities sandorių komisija (SFC), kurios remia atsakingą Regtech (reguliavimui skirta technologija) naudojimą kovojant su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu.

„Reikalavimai taikomi bankams, licencijuotiems mokėjimo paslaugų teikėjams, licencijuotoms korporacijoms ir virtualaus turto prekybos platformoms. Stebėjimo sistemos turėtų būti kuriamos atsižvelgiant į kiekvienos institucijos veiklos rizikos lygį ir pobūdį.“ - Anoniminis atstovas, Honkongo pinigų institucija

Fonas

Dirbtinio intelekto naudojimas finansinių operacijų stebėjimui yra atsakas į vis sudėtingesnius nusikalstamus tinklus. Šie tinklai dažnai naudoja vadinamuosius „šaukštų“ sąskaitas (stooge accounts), kad „išplautų“ lėšas iš nelegalių šaltinių. Sukčiavimo ir pinigų plovimo žvalgybos darbo grupė (Fraud and Money Laundering Intelligence Taskforce), sudaryta iš bankų ir mokėjimo paslaugų teikėjų, reguliariai dalijasi perspėjimais apie naujus nusikaltėlių metodus. 2024 m. lapkritį SFC taip pat paskelbė vadovą, kaip naudoti Regtech, pabrėžiant praktines rekomendacijas klientų tinkamo patikrinimo (customer due diligence) ir valdymo ataskaitų teikimo srityse.

Regione socialinės žiniasklaidos ir trumpųjų vaizdo įrašų platformos, tokios kaip „Douyin“, taip pat yra laikomos atsakingomis. Pranešama, kad kasdien ten užblokuojama apie 10 000 neteisėtų paskyrų, bandančių pritraukti vartotojus į neteisėtas lošimų platformas. 2026 m. šios pastangos jau lėmė 34 suėmimus. Šis nuolatinis skaitmeninės ekosistemos stebėjimas rodo, kad Honkongas pasiryžęs naudoti technologines naujoves ne tik ekonomikos augimui, bet ir griežtam rinkos reguliavimui.

Kodėl tai svarbu Vokietijos žaidėjams

Nors Honkonge taikomos priemonės atrodo tolimos, pagrindinis griežto stebėjimo ir reguliavimo principas taip pat tvirtai įtvirtintas Vokietijoje pagal 2021 m. Valstybės lošimų sutartį (GlüStV 2021). Vokietijos žaidėjai gali naudotis tik platformomis, kurios yra Jungtinių valstijų lošimų tarnybos (GGL) vadinamajame baltajame sąraše. Šis baltasis sąrašas yra vienintelė patikima teisėtai veikiančių paslaugų teikėjų Federalinėje Respublikoje saugos funkcija.

Vokietijoje apsaugos mechanizmai yra dar konkretesni nei daugumoje Azijos rinkų. Virtualiose lošimo automatuose taikomas griežtas 1 euro statymo už sukimą limitas ir tarp paslaugų teikėjų taikomas 1 000 eurų mėnesinis indėlių limitas. Vokietija naudoja LUGAS sistemą (valstijų tarpinė lošimų priežiūros sistema) šiems limitams stebėti. Kiekvienas, bandantis apeiti šias taisykles per neteisėtus užjūrio kazino, ne tik rizikuoja sukčiavimu, bet ir praranda visą teisinę apsaugą dėl prizinių išmokų. Kaip rodo Honkongo pavyzdys, neteisėtiems paslaugų teikėjams visame pasaulyje darosi vis sunkiau, nes valdžios institucijos baudžiamajam persekiojimui naudoja vis efektyvesnes technines priemones.

Ką tai reiškia GGL licencijuotiems kazino

Licencijuotiems GGL kazino Honkongo plėtra yra pasaulinės reguliavimo institucijų profesionalizacijos signalas. Vokietijos operatoriai jau dabar privalo atitikti aukščiausius tapatybės patvirtinimo (KYC) ir kovos su pinigų plovimu (AML) standartus. Dirbtinio intelekto sistemų integravimas, siekiant aptikti įtartiną lošimų elgesį ar sukčiavimo operacijas, ateityje gali tapti privalomu reikalavimu Europoje. Tie, kurie jau pasikliauja skaidriais Regtech sprendimais, yra gerai pasirengę būsimiems GGL griežtinimams. Neteisėti paslaugų teikėjai, dažnai veikiantys su Curacao ar MGA licencijomis, patiria vis didesnį spaudimą dėl pasaulinio finansų priežiūros tinklų, nes jų mokėjimo kanalai yra blokuojami dirbtinio intelekto palaikomais bankų filtrais.