المنظم المالي الدنماركي يحد من Inpay بسبب فشل مكافحة غسيل الأموال في قطاع الألعاب عبر الإنترنت

أصبح المشهد التنظيمي لمزودي خدمات الدفع في سوق القمار الدولي صعب المنال بشكل متزايد. يواجه مزود المدفوعات الدنماركي Inpay A/S حاليًا قيودًا كبيرة فرضتها الهيئة الرقابية المالية الوطنية. بعد مراجعة مفصلة لإجراءات مكافحة غسل الأموال (AML) الداخلية، أصدرت الهيئة المعروفة باسم Finanstilsynet حظرًا مؤقتًا على دخول الشركة في اتفاقيات تجارية جديدة مع شركات iGaming. تتخصص Inpay، المرخصة بموجب قانون المدفوعات الدنماركي كمؤسسة للأموال الإلكترونية، في المدفوعات العابرة للحدود كبديل أسرع للتحويلات البرقية التقليدية عبر SWIFT.

بدأت المشكلات التنظيمية في مارس الماضي، عندما قام المشرفون بفحص العمليات الداخلية لشركة Inpay لمكافحة غسل الأموال. خلال هذا التفتيش، حددت الهيئة التنظيمية ثغرات وُصفت بأنها انتهاكات خطيرة. ولم تكن هذه حوادث معزولة. ووفقًا للسلطة المالية، فإن الانتهاكات تتعلق بغالبية محفظة عملاء الشركة في قطاع الألعاب عبر الإنترنت. فشلت الشركة في تقديم أدلة كافية على استيفاء المستوى المطلوب من العناية الواجبة تجاه العملاء عند مراقبة المعاملات. وتتمثل نقطة حرجة بشكل خاص في أن العديد من هؤلاء العملاء يتواجدون خارج الدنمارك وغالبًا خارج الاتحاد الأوروبي.

أرقام وحقائق

ركز تحقيق Finanstilsynet على الامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال. تخدم Inpay مجموعة متنوعة من عملاء الشركات والمؤسسات المالية ومشاريع العملات المشفرة. ومن بين الادعاءات المركزية أن Inpay فشلت في تحديد الغرض والطبيعة المقصودة لعلاقات العمل للحسابات التي تم الإبلاغ عنها بشكل صحيح. علاوة على ذلك، فشلت الشركة في إجراء تقييمات مناسبة للمخاطر لعملاء الأعمال المصنفين على أنهم معرضون لمخاطر عالية لغسل الأموال وتمويل الإرهاب بسبب هيكلهم أو موقعهم.

"تقدر هيئة الرقابة المالية الدنماركية (FSA) أن الانتهاكات خطيرة، وأن النطاق ونوع العميل، بما في ذلك تعقيد هياكل الملكية والأنشطة عبر العديد من البلدان، هي عوامل مشددة لمدى جسامة الانتهاك." - بيان رسمي، Finanstilsynet

أفادت التقارير أن Inpay استجابت للتقرير بالموافقة طواعية على التوقف عن إنشاء علاقات عملاء تجاريين جدد مع شركات الألعاب عبر الإنترنت. وسيبقى هذا القيد ساري المفعول حتى تتمكن الشركة من تقديم وثائق تثبت أن ضوابط مكافحة غسل الأموال الخاصة بها قد تم تحسينها لتلبية المعايير القانونية اللازمة. ويبدو أن علاقات العمل الحالية مستمرة في الوقت الحالي ولكنها على الأرجح تخضع لرقابة مشددة.

خلفية

يكمن جوهر المشكلة في طبيعة الصناعة نفسها. يُعترف بألعاب القمار عبر الإنترنت دوليًا كقطاع معرض لخطر متزايد للتدفقات المالية غير المشروعة. عندما يقبل مزود الدفع عملاء لا يحملون تراخيص EU صالحة، يزداد خطر معالجة الأموال غير المشروعة بشكل كبير. غالبًا ما لا تخضع هذه الشركات لنفس القواعد الصارمة للحماية المالية مثل نظيراتها المرخصة. لاحظت هيئة الرقابة المالية (Finanstilsynet) صراحةً أن تعقيد هياكل الملكية لدى العديد من عملاء Inpay جعل المراقبة الفعالة صعبة. كمؤسسة أموال إلكترونية، يجب على Inpay الالتزام بنفس المعايير الصارمة التي تلتزم بها البنوك التقليدية فيما يتعلق بمصدر الأموال.

لماذا يهم هذا اللاعبين الألمان

بالنسبة للاعبين الألمان الذين يعطون الأولوية للسلامة والشرعية، فإن هذا الخبر بمثابة إشارة مهمة. في ألمانيا، تنظم المعاهدة الحكومية بشأن المقامرة (GlüStV 2021) بشكل صارم مقدمي الخدمات المسموح لهم بالعمل بشكل قانوني. يُسمح فقط للكازينوهات المدرجة في القائمة البيضاء الرسم للهيئة المشتركة لسلطات المقامرة بالولايات (GGL) بالعمل. يجب على هؤلاء المزودين القانونيين التأكد من أن قنوات الدفع الخاصة بهم نظيفة تمامًا. في حين أن اللاعبين الألمان في المواقع المرخصة نادرًا ما يصادفون Inpay كوسيلة دفع مباشرة للمستهلك، فإن العديد من المنصات تستخدم هؤلاء المزودين للمعاملات من شركة إلى شركة (B2B) خلف الكواليس.

من خلال نظام LUGAS والحدود الصارمة البالغة 1000 يورو شهريًا للإيداعات، إلى جانب حد 1 يورو لكل دورة في ماكينات القمار، يتمتع اللاعبون الألمان بحماية جيدة بالفعل. عندما يتم معاقبة مزود دفع مثل Inpay لفشل في مكافحة غسيل الأموال (AML)، فإن هذا يظهر أن المنظمين الأوروبيين يعملون بتعاون وثيق. يجب على اللاعبين الألمان التأكد من أنهم يقومون بالإيداع فقط في الكازينوهات التي تستخدم مزودي دفع مرموقين يخضعون لرقابة صارمة داخل الاتحاد الأوروبي. غالبًا ما تلجأ الكازينوهات غير القانونية التي لا تحمل ترخيص GGL إلى مزودين قد يتغاضون عن متطلبات معرفة العميل (KYC) الصارمة. الإجراءات الحالية في الدنمارك تجعل من الصعب على هؤلاء المشغلين غير المرخصين الوصول إلى النظام المالي الأوروبي.

ماذا يعني هذا للكازينوهات المرخصة من GGL

الكازينوهات التي تحمل ترخيصًا ألمانيًا من GGL ملزمة بالعمل فقط مع شركاء موثوقين. يصبح مزود الدفع المتهم بانتهاكات خطيرة لغسيل الأموال من قبل هيئة تنظيمية تابعة للاتحاد الأوروبي تلقائيًا محور اهتمام أقسام الامتثال. من المحتمل أن تقوم الشركات المرخصة من GGL بمراجعة شراكاتها لتجنب الوقوع تحت طائلة المنظمين الألمان أنفسهم. النزاهة في معالجة المدفوعات هي شرط أساسي للحفاظ على الترخيص الألماني. ي دعم قرار الجهة التنظيمية الدنماركية بشكل غير مباشر معايير الأمان العالية التي تهدف GGL إلى إنشائها في ألمانيا من خلال ممارسة الضغط على البنية التحتية الكاملة لألعاب القمار عبر الإنترنت.