רגולציה

צרפת מחמירה בקרות AML: ANJ מגבירה את הלחץ על מפעילי הימורים

22 בספטמבר 20266 Min.מאת Lisa Lustich

נבדק מערכתית על ידי Lisa Lustichבדיקה אחרונה: 22 בספטמבר 2026

Frankreich verschärft Geldwäsche-Kontrollen: ANJ setzt Anbieter unter Druck

נוצר בבינה מלאכותית

הרשות הצרפתית ANJ מגבירה את האכיפה. בעקבות קנס שהוטל על Betsson France, מפעלים נדרשים כעת לשפר באופן משמעותי מערכות AML ודיווח על פעילות חשודה.

TL;DR · המסר המרכזי

רשות ההימורים הצרפתית, Autorité Nationale des Jeux (ANJ), פרסמה אזהרה חמורה לכל המפעילים המורשים להבטיח עמידה בהנחיות נגד הלבנת הון ומימון טרור (AML/CFT). זאת בעקבות ההפניה הראשונה אי פעם של בעל רישיון לוועדת הסנקציות הלאומית בשנת 2025 עקב כשלים בהליכי הקפאת נכסים. תחת הנשיא החדש פסקל שברמונט, ה-ANJ מפעילה גם אלגוריתמים המשתמשים ב-23 אינדיקטורים לזיהוי הימורים מכורים. שינוי זה לקראת ניטור מבוסס נתונים ואחריות אישית של קציני ציות מייצג הסלמה משמעותית בסטנדרטים הרגולטוריים האירופיים.

רשות המשחקים הלאומית הצרפתית (ANJ) פרסמה אזהרה ברורה לכל חברות ההימורים בעלות רישיון במדינה. בליבת המסר עומדת הדרישה לעמוד בקפדנות בהנחיות למאבק בהלבנת הון ומימון טרור (AML/CFT). הרשות מגיבה למחסור שזוהו ביישום רשימות סנקציות והקפאת נכסים. הלחץ על התעשייה גובר, שכן ה-ANJ הודיעה כי תגביר באופן מאסיבי את הפיקוח בתחום זה. המפעילים חייבים כעת להוכיח שיש להם משאבי אנוש ומערכות טכניות מספיקים כדי לזהות ולחסום מיד שחקנים חשודים.

בפרט, הופנתה תשומת לב למקרה משנת 2025, המשמש כעת כתקדים. לראשונה, מפעיל בעל רישיון הובא בפני ועדת הסנקציות הלאומית (NSC). בהליך זה, נמצאו כשלים חמורים בשרשרת הדיווח הפנימית על עסקאות חשודות. התוצאה הייתה קנסות משמעותיים, לא רק לחברה עצמה, אלא גם למנהלים האחראים ברמה האישית. הדבר מדגיש את המסלול החדש של הפיקוח הצרפתי, המשים דגש חזק יותר על אחריות אישית של קציני ציות.

מספרים ועובדות

במרכז הסנקציות עמד מפעיל, שהוגדר על פי דיווחים פנימיים כ-Betsson France. ועדת הסנקציות הלאומית הטילה קנס של 20,000 אירו על החברה. בנוסף, הוטל איסור תפעול למשך חודשיים, אם כי הוא נותר מושעה. ההנהלה נפגעה עוד יותר: מנהל לשעבר קיבל קנס של 20,000 אירו ואיסור ניהול מושעה למשך חודשיים. קצין ציות בכיר חויב לשלם 5,000 אירו. בעוד שסכומים אלו עשויים להיראות נמוכים בהשוואה לקנסות בריטיים, ההשפעה הסמלית של אחריות אישית היא חסרת תקדים עבור השוק הצרפתי.

ה-ANJ גם שדרג את יכולותיו הטכנולוגיות. אלגוריתם חדש מנתח התנהגות הימורים על סמך 23 אינדיקטורים פיננסיים והתנהגותיים. אלה כוללים תדירות הימורים, שימוש במגבלות ותגובה להתערבויות קודמות. על פי דוחות ה-ANJ, כ-38 אחוז מההכנסות הגולמיות מהימורים (GGR) מגיעים משחקנים עם התנהגות בעייתית. כדי להתמודד עם מגמה זו, התעשייה מתכננת הוצאות שיווק של כמעט 695 מיליון אירו לשנת 2025, נתון שהרשות עוקבת עליו באופן ביקורתי.

רקע

מאז יוני 2026, פסקל שברמון מכהן כנשיא החדש בראש ה-ANJ. הוא מחליף את איזבל פאלק-פיירוטין והציב לעצמו מטרה להפוך את הניטור מבוסס הנתונים לסטנדרט. שברמון יורש מנדט בו המאבק בפשיעה הפיננסית והגנת השחקנים הם בעדיפות עליונה. בעוד הימורי ספורט מקוונים פורחים בצרפת ומספר החשבונות הפעילים עלה ב-11 אחוז בשנת 2024, משחקי קזינו מקוונים נותרו בלתי חוקיים. עם זאת, מתקיימים דיונים פוליטיים בנוגע להפשרת חוקיות של מגזר זה במסגרת מוסדרת היטב עד תחילת 2026 כדי לרסן את השוק השחור.

"מפעילים חייבים להבטיח שניתן ליישם אמצעי הקפאת נכסים ללא דיחוי. אנו נגביר את בדיקות ה-AML שלנו וצופים שיפור משמעותי בדיווחים המוגשים ל-TRACFIN." - פסקל שברמון, נשיא ה-ANJ

ההחמרה בצרפת אינה עומדת בבידוד. ועדת ההימורים של בריטניה נקטה בצעדים דומים בחודשים האחרונים, והשעתה את רישיונותיהם של מפעילים כמו Bet St George או BresBet עקב כשלים ב-AML. אפילו QuinnBet ספגה קנס העולה על 600,000 לירות שטרלינג. מגמה אירופית זו לעבר מדיניות של אפס סובלנות בנוגע להלבנת הון שמה כעת ספקיות צרפתיות תחת לחץ לייעל את מנגנוני הבקרה שלהן עבור אנשים בעלי חשיפה פוליטית (PEPs) ולקוחות בסיכון גבוה.

מדוע זה משנה לשחקנים גרמנים

עבור שחקנים גרמנים הרשומים אצל ספקים בעלי רישיון בגרמניה, הצעדים הצרפתיים אינם משנים דבר באופן ישיר. עם זאת, ההתפתחות מראה כי רשויות הרגולציה באירופה מתקרבות זו לזו. כל מי שמשחק בגרמניה אצל ספק חוקי הרשום ברשימת ההיתרים הרשמית של הרשויות המשותפות להימורים (GGL) כבר נהנה מסטנדרט הגנה הדומה או עולה על המודל הצרפתי בהיבטים רבים. צו המדינה הגרמני להימורים 2021 (GlüStV 2021) כבר מספק בדיקות AML קפדניות.

בגרמניה, הפקדונות מוגבלים ל-1,000 אירו בחודש דרך מערכת LUGAS, ומגבלת ההימור של אירו אחד לסיבוב על מכונות מזל וירטואליות משרתת גם היא מניעה. כל מי שמנסה לשחק בקזינו לא חוקי של MGA או קוראסאו לא רק מסתכן בחוסר הגנת שחקנים, אלא גם נכנס למוקד ניטור ה-AML, שכן ספקים אלו לרוב אינם מבצעים בדיקות מספקות. העמדה העקבית של ה-ANJ בצרפת מעודדת את ה-GGL הגרמנית במסלולה להכניס רק ספקים המבטיחים שקיפות בזרימות פיננסיות.

בתי קזינו גרמניים עם רישיון GGL חייבים לעקוב מקרוב אחר ההתפתחויות במדינות השכנות. הצגת אלגוריתמים לזיהוי התמכרות להימורים, כפי שה-ANJ משתמש בו כעת, יכולה להפוך גם למודל עבור השוק הגרמני. מפעילי הימורים גרמניים כבר מחויבים לדווח על דפוסים חשודים ליחידת המודיעין הפיננסי (FIU). מקרה Betsson בצרפת מראה שרשויות כבר לא מהססות להטיל אחריות על קציני ציות בודדים. זה יוביל לכך שבעלי רישיונות גרמניים יחמירות עוד יותר את הביקורות הפנימיות וההדרכה שלהם כדי למנוע כל סיכון של שלילת רישיון.

שאלות נפוצות

מדוע Betsson France נקנסה על ידי ה-ANJ?

לחברה היו נהלים פנימיים לא מספקים ליישום צווי הקפאת נכסים. יתרה מכך, עסקאות חשודות לא דווחו לרשויות במהירות מספקת, מה שהוביל לקנסות ולהשעיית רישיון. אילו כלים חדשים לפיקוח משתמש הרשות הצרפתית? ה-ANJ משתמש באלגוריתם חדש הבודק שחקנים על בסיס 23 אינדיקטורים שונים. אלו כוללים התנהגות הפקדה, תדירות משחק ותגובה למגבלות שנקבעו כדי לעצור התנהגות הימורים בעייתית בשלב מוקדם. מי הוא ראש הרגולטור הנוכחי להימורים בצרפת? מאז יוני 2026, פסקל שברמונט הוא נשיא הרשות הלאומית למשחקים (ANJ). הוא לקח את התפקיד מידי איזבל פאלק-פיירוטין ומתמקד רבות בניטור מבוסס נתונים. האם קזינו מקוונים חוקיים כעת בצרפת? לא, קזינו מקוונים עדיין אינם חוקיים בצרפת, בניגוד להימורי ספורט מקוונים. עם זאת, מתקיימים דיונים ממשלתיים אינטנסיביים בנוגע להגליה מבוקרת אפשרית עד תחילת 2026. מה המשמעות של החמרת הכללים עבור שחקנים בגרמניה? שחקנים בגרמניה כבר מוגנים בקפדנות על ידי ה-GlüStV 2021, למשל על ידי מגבלת הפקדה של 1,000 יורו. הצעדים הצרפתיים מאשרים את המגמה לעבר יותר ביטחון ובקרות AML מחמירות יותר, בהן גם ה-GGL הגרמני עוקב.