Франція посилює контроль з відмивання грошей: ANJ тисне на операторів азартних ігор

Французький регуляторний орган Autorité Nationale des Jeux (ANJ) випустив чітке попередження для всіх ліцензованих гральних компаній у країні. По суті, повідомлення стосується суворого дотримання вказівок щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (AML/CFT). Орган реагує на виявлені недоліки у застосуванні санкційних списків та заморожуванні активів. Тиск на галузь зростає, оскільки ANJ оголосила про значне посилення перевірок у цій сфері. Оператори тепер повинні довести, що мають достатньо людських ресурсів та технічних систем для негайного виявлення та блокування підозрілих осіб.

Особливу увагу було приділено справі 2025 року, яка тепер слугує прецедентом. Вперше ліцензований оператор постав перед Національною санкційною комісією (NSC). Під час цього провадження були виявлені серйозні збої у внутрішньому ланцюжку звітності про підозрілі транзакції. Результатом стали значні штрафи не лише для самої компанії, а й для відповідальних керівників на особистому рівні. Це підкреслює новий курс французького нагляду, який робить сильніший акцент на індивідуальній відповідальності співробітників з питань дотримання нормативів.

Цифри та факти

В центрі санкцій опинився оператор, яким, за даними інсайдерів, є Betsson France. Національна санкційна комісія наклала на компанію штраф у розмірі 20 000 євро. Крім того, було видано двомісячну заборону на діяльність, яка, однак, залишається призупиненою. Керівництво постраждало ще сильніше: колишній менеджер отримав штраф у 20 000 євро та двомісячну заборону на управління, яка була призупинена. Старший співробітник з питань дотримання нормативів був зобов'язаний сплатити 5 000 євро. Хоча ці цифри можуть здатися низькими порівняно з британськими штрафами, символічний вплив особистої відповідальності є безпрецедентним для французького ринку.

ANJ також оновила свої технологічні можливості. Новий алгоритм аналізує ігрову поведінку на основі 23 фінансових та поведінкових показників. До них належать частота ставок, використання лімітів та реакція на попередні втручання. Згідно зі звітами ANJ, приблизно 38 відсотків валового доходу від ігор (GGR) надходить від гравців із проблемною поведінкою. Щоб протидіяти цій тенденції, галузь планує витрати на маркетинг у розмірі майже 695 мільйонів євро на 2025 рік, що є показником, який регулятор критично моніторить.

Передісторія

З червня 2026 року Паскаль Шевремон обіймає посаду нового президента ANJ. Він змінив Ізабель Фальк-П'єроттін і поставив за мету зробити моніторинг на основі даних стандартом. Шевремон успадковує мандат, де боротьба з фінансовими злочинами та захист гравців є головними пріоритетами. Хоча онлайн-ставки на спорт стрімко розвиваються у Франції, а кількість активних акаунтів зросла на 11 відсотків у 2024 році, онлайн-казино залишаються нелегальними. Однак тривають політичні дискусії щодо потенційної легалізації цього сектора в суворо регульованій сфері до початку 2026 року для боротьби з чорним ринком.

«Оператори повинні гарантувати, що заходи із заморожування активів можуть бути реалізовані без зволікань. Ми посилимо наші AML-інспекції та очікуємо значного покращення у звітах, поданих до TRACFIN». - Паскаль Шевремон, президент ANJ

Посилення контролю у Франції не є поодиноким випадком. Комісія з азартних ігор Великої Британії за останні місяці вжила схожих заходів, призупинивши ліцензії таких операторів, як Bet St George або BresBet, через порушення AML. Навіть QuinnBet було оштрафовано на понад 600 000 фунтів стерлінгів. Ця європейська тенденція до політики нульової толерантності щодо відмивання грошей зараз ставить французьких провайдерів під тиск щодо оптимізації їхніх механізмів контролю для політично значущих осіб (PEP) та клієнтів із високим ризиком.

Чому це важливо для німецьких гравців

Для німецьких гравців, зареєстрованих у провайдерів, ліцензованих у Німеччині, французькі заходи безпосередньо нічого не змінюють. Однак розвиток подій показує, що регуляторні органи в Європі зближуються. Кожен, хто грає в Німеччині з легальним провайдером, внесеним до офіційного білого списку Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL), вже користується стандартом захисту, який у багатьох аспектах схожий або перевищує французьку модель. Німецький державний договір про азартні ігри 2021 року (GlüStV 2021) вже передбачає суворі AML-перевірки.

У Німеччині депозити обмежені 1 000 євро на місяць через систему LUGAS, а ліміт ставки в 1 євро за спін на віртуальних слотах також служить запобіжним заходом. Кожен, хто намагається грати в нелегальних казино MGA або Curacao, не тільки ризикує відсутністю захисту гравців, але й потрапляє у фокус AML-моніторингу, оскільки ці провайдери часто не проводять достатніх перевірок. Послідовна позиція ANJ у Франції заохочує німецьку GGL у її курсі на допуск лише тих провайдерів, які гарантують прозорість фінансових потоків.

Що це означає для казино з ліцензією GGL

Німецькі казино з ліцензією GGL повинні уважно стежити за розвитком подій у сусідніх країнах. Впровадження алгоритмів для виявлення ігрової залежності, як це зараз робить ANJ, також може стати моделлю для німецького ринку. Німецькі оператори вже зобов’язані повідомляти про підозрілі патерни до Підрозділу фінансової розвідки (FIU). Випадок Betsson у Франції показує, що влада більше не вагається притягувати до відповідальності окремих спеціалістів з комплаєнсу. Це призведе до подальшого посилення внутрішніх перевірок та навчання німецьких ліцензіатів, щоб уникнути будь-якого ризику відкликання ліцензії.