Deense Financiële Toezichthouder Beperkt Inpay Vanwege Falende AML-maatregelen in iGaming

Het regelgevingslandschap voor betalingsproviders in de internationale gokmarkt wordt steeds moeilijker te navigeren. De Deense betalingsprovider Inpay A/S wordt momenteel geconfronteerd met aanzienlijke beperkingen die zijn opgelegd door de nationale financiële toezichthouder. Na een gedetailleerde beoordeling van de interne procedures voor de bestrijding van het witwassen van geld (AML), heeft de autoriteit, bekend als Finanstilsynet, een tijdelijk verbod uitgevaardigd voor het bedrijf om nieuwe zakelijke overeenkomsten aan te gaan met iGaming-bedrijven. Inpay, dat onder de Deense Betalingswet is gelicentieerd als instelling voor elektronisch geld, is gespecialiseerd in grensoverschrijdende betalingen als een sneller alternatief voor traditionele SWIFT-overschrijvingen.

De regelgevingsproblemen begonnen in maart, toen toezichthouders de interne processen van Inpay voor de bestrijding van het witwassen van geld inspecteerden. Tijdens deze inspectie identificeerde de toezichthouder hiaten die werden omschreven als ernstige schendingen. Dit waren geen geïsoleerde incidenten. Volgens de financiële autoriteit betreffen de schendingen het merendeel van het klantenportfolio van het bedrijf binnen de online goksector. Het bedrijf slaagde er niet in voldoende bewijs te leveren dat het vereiste niveau van cliëntonderzoek werd nageleefd bij het monitoren van transacties. Een bijzonder kritiek punt is dat veel van deze klanten zich buiten Denemarken en vaak buiten de Europese Unie bevinden.

Cijfers en feiten

De Finanstilsynet-onderzoek richtte zich op de naleving van de Wet ter bestrijding van het witwassen van geld. Inpay bedient een verscheidenheid aan zakelijke klanten, financiële instellingen en crypto-ondernemingen. Een centrale beschuldiging is dat Inpay er niet in is geslaagd de doelstelling en de beoogde aard van de zakelijke relaties voor gemarkeerde rekeningen correct te identificeren. Bovendien slaagde het bedrijf er niet in om de juiste risicobeoordelingen uit te voeren voor zakelijke klanten die als hoog risico voor witwassen en terrorismefinanciering werden geclassificeerd vanwege hun structuur of locatie.

“De Deense FSA beoordeelt dat de schendingen ernstig zijn, en de reikwijdte, het type klant, inclusief de complexiteit van eigendomsstructuren en activiteiten in vele landen, zijn verzwarende factoren voor hoe significant de schending is.” - Officiële verklaring, Finanstilsynet

Inpay heeft naar verluidt gereageerd op het rapport door ermee in te stemmen vrijwillig te stoppen met het aangaan van nieuwe zakelijke klantrelaties met online gokbedrijven. Deze beperking blijft van kracht totdat het bedrijf documentatie kan overleggen waaruit blijkt dat de AML-controles zijn verbeterd om te voldoen aan de noodzakelijke wettelijke normen. Bestaande zakelijke relaties lijken voorlopig te worden voortgezet, maar staan waarschijnlijk onder verhoogd toezicht.

Achtergrond

De kern van het probleem ligt in de aard van de sector zelf. Online gokken wordt internationaal erkend als een sector met een verhoogd risico op illegale geldstromen. Wanneer een betaalprovider klanten accepteert die geen geldige EU-licenties hebben, neemt het risico op het verwerken van illegale fondsen aanzienlijk toe. Zulke bedrijven zijn vaak niet onderworpen aan dezelfde strenge financiële beschermingsregels als hun gelicentieerde tegenhangers. Finanstilsynet merkte expliciet op dat de complexiteit van eigendomsstructuren bij veel klanten van Inpay effectieve monitoring bemoeilijkte. Als instelling voor elektronisch geld moet Inpay zich houden aan dezelfde strikte normen als traditionele banken met betrekking tot de herkomst van fondsen.

Waarom het ertoe doet voor Duitse spelers

Voor Duitse spelers die veiligheid en legaliteit prioriteren, dient dit nieuws als een belangrijk signaal. In Duitsland reguleert de Interstate Treaty on Gambling (GlüStV 2021) strikt welke providers legaal mogen opereren. Alleen casino's die op de officiële whitelist van de Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL) staan, zijn toegestaan. Deze legale aanbieders moeten ervoor zorgen dat hun betaalkanalen volledig schoon zijn. Hoewel Duitse spelers bij gelicentieerde sites zelden Inpay tegenkomen als directe consumentgerichte betaalmethode, gebruiken veel platforms dergelijke providers achter de schermen voor B2B-transacties.

Via het LUGAS-systeem en de strikte limieten van 1.000 euro per maand voor stortingen, evenals de limiet van 1 euro per spin voor slots, zijn Duitse spelers al goed beschermd. Wanneer een betaalprovider zoals Inpay wordt gesanctioneerd voor AML-tekortkomingen, laat dit zien dat Europese regelgevers nauwer samenwerken. Duitse spelers moeten ervoor zorgen dat ze alleen storten bij casino's die gebruik maken van gerenommeerde betaalproviders die strikt gereguleerd zijn binnen de EU. Illegale casino's zonder GGL-licentie maken vaak gebruik van providers die mogelijk de strikte Know Your Customer (KYC) vereisten negeren. De huidige maatregelen in Denemarken maken het moeilijker voor deze niet-gelicentieerde operatoren om toegang te krijgen tot het Europese financiële systeem.

Wat het betekent voor GGL-gelicentieerde casino's

Casino's met een Duitse licentie van de GGL zijn verplicht om alleen met betrouwbare partners samen te werken. Een betaalprovider die door een EU-regelgevende instantie wordt beschuldigd van ernstige witwasovertredingen, wordt automatisch een focuspunt voor compliance-afdelingen. GGL-gelicentieerde bedrijven zullen waarschijnlijk hun partnerschappen herzien om te voorkomen dat ze zelf onder vuur komen te liggen van Duitse regelgevers. Integriteit in betalingsverwerking is een fundamentele vereiste voor het behoud van een Duitse licentie. Het besluit van de Deense regelgever ondersteunt dus indirect de hoge veiligheidsnormen die de GGL nastreeft in Duitsland door druk uit te oefenen op de gehele infrastructuur van online gokken.