Данияның Қаржы Реттеушісі Inpay-ді iGaming AML сәтсіздіктері үшін шектеді

Халықаралық құмар ойындар нарығындағы төлем провайдерлері үшін реттеу ландшафты шарлау қиынға соғуда. Даниялық төлем провайдері Inpay A/S қазіргі уақытта ұлттық қаржы реттеушісі енгізген елеулі шектеулерге тап болды. Ішкі ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) процедураларын егжей-тегжейлі қарап шыққаннан кейін, Finanstilsynet деп аталатын орган компанияға iGaming фирмаларымен жаңа іскерлік келісімдер жасасуға уақытша тыйым салды. Данияның Төлемдер туралы заңы бойынша электрондық ақша мекемесі ретінде лицензияланған Inpay, дәстүрлі SWIFT аударымдарына жылдамырақ балама ретінде трансшекаралық төлемдерге маманданған.

Реттеу мәселелері наурыз айында, қадағалаушылар Inpay компаниясының ақшаны жылыстатуға қарсы күрес бойынша ішкі процестерін тексерген кезде басталды. Осы тексеру барысында реттеуші «ауыр бұзушылықтар» ретінде сипатталған олқылықтарды анықтады. Бұл оқшауланған оқиғалар емес еді. Қаржы органының мәліметінше, бұзушылықтар компанияның онлайн ойын секторындағы тұтынушылар портфелінің көпшілігіне қатысты. Фирма транзакцияларды бақылау кезінде тұтынушыларға қажетті тексеру деңгейінің орындалғанына жеткілікті дәлелдер ұсына алмады. Ерекше маңызды жайт, бұл тұтынушылардың көпшілігі Даниядан тыс жерде және көбінесе Еуропалық Одақтан тыс жерде орналасқан.

Сандар мен фактілер

Finanstilsynet тергеуі Ақшаны жылыстату туралы заңға сәйкестікке бағытталған. Inpay түрлі корпоративтік клиенттерге, қаржы институттарына және крипто кәсіпорындарына қызмет көрсетеді. Басты айыптаудың бірі – Inpay белгіленген шоттар үшін іскерлік қатынастардың мақсатын және болжалды сипатын дұрыс анықтай алмады. Сонымен қатар, фирма құрылымы немесе орналасқан жері бойынша ақшаны жылыстату және терроризмді қаржыландыру қаупі жоғары деп жіктелген бизнес клиенттері үшін тиісті тәуекелді бағалауды жүргізе алмады.

«Даниялық FSA бұзушылықтарды елеулі деп бағалайды, және олардың ауқымы, клиент түрі, соның ішінде меншік құрылымдарының күрделілігі және көптеген елдердегі қызметтер бұзушылықтың қаншалықты маңызды екендігін көрсететін ауырлататын факторлар болып табылады.» - Ресми мәлімдеме, Finanstilsynet

Inpay есепке жауап ретінде онлайн ойын фирмаларымен жаңа бизнес клиенттік қатынастарды ерікті түрде тоқтатуға келіскен. Бұл шектеу компания өзінің AML бақылауының қажетті заңды стандарттарға сай жақсарғанын дәлелдейтін құжаттарды ұсынғанға дейін сақталады. Қолданыстағы іскерлік қатынастар әзірге жалғасуда, бірақ қатаң тексеруге ұшырауы мүмкін.

Анықтама

Мәселенің негізі индустрияның табиғатына байланысты. Онлайн ойын – бұл заңсыз қаржы ағындарының қаупі жоғары сектор ретінде халықаралық деңгейде танылған. Төлем провайдері ЕО-ның жарамды лицензиясына ие емес клиенттерді қабылдаған кезде, заңсыз қаражатты өңдеу қаупі айтарлықтай артады. Мұндай компаниялар лицензияланған әріптестері сияқты қатаң қаржылық қорғау ережелеріне жиі бағынбайды. Finanstilsynet Inpay клиенттерінің көпшілігі арасындағы меншік құрылымдарының күрделілігі тиімді бақылауды қиындатқанын нақты атап өтті. Электрондық ақша мекемесі ретінде Inpay қаражат көзіне қатысты дәстүрлі банктер сияқты қатаң стандарттарды ұстануы керек.

Неміс ойыншылары үшін неге маңызды

Қауіпсіздік пен заңдылықты бірінші орынға қоятын неміс ойыншылары үшін бұл жаңалық маңызды сигнал болып табылады. Германияда құмар ойындар жөніндегі штаттық шарт (GlüStV 2021) қандай провайдерлердің заңды түрде жұмыс істеуіне рұқсат етілгенін қатаң реттейді. Тек Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL) ресми ақ тізімінде көрсетілген казиноларға ғана рұқсат етіледі. Бұл заңды провайдерлер төлем арналарының толығымен таза екеніне көз жеткізуі керек. Лицензияланған сайттардағы неміс ойыншылары Inpay-ді тікелей тұтынушыға арналған төлем әдісі ретінде сирек кездестірсе де, көптеген платформалар мұндай провайдерлерді көрініс артындағы B2B транзакциялары үшін пайдаланады.

LUGAS жүйесі және айына 1000 еуроға дейінгі қатаң депозиттік лимиттер, сондай-ақ слоттар үшін әр айналымға 1 еуро лимиті арқылы неміс ойыншылары қазірдің өзінде жақсы қорғалған. Inpay сияқты төлем провайдері AML бұзушылықтары үшін санкцияланған кезде, бұл еуропалық реттеушілердің тығыз жұмыс істеп жатқанын көрсетеді. Неміс ойыншылары ЕО ішінде қатаң реттелетін беделді төлем провайдерлерін пайдаланатын казиноларға ғана депозит салуын қамтамасыз етуі керек. GGL лицензиясы жоқ заңсыз казинолар жиі қатаң «Клиентіңді таны» (KYC) талаптарына көз жұматын провайдерлерге жүгінеді. Даниядағы қазіргі шаралар лицензиясыз операторларға еуропалық қаржы жүйесіне кіруді қиындатады.

GGL лицензиясы бар казинолар үшін бұл нені білдіреді

GGL-дан неміс лицензиясы бар казинолар тек сенімді серіктестермен жұмыс істеуге міндетті. ЕО реттеуші органы ауыр ақшаны жылыстату бұзушылықтарымен айыпталған төлем провайдері автоматты түрде комплаенс бөлімдерінің назарына ілігеді. GGL лицензиясы бар компаниялар неміс реттеушілерінің өздерінің қысымына ұшырамас үшін өз серіктестіктерін қайта қарайтын болады. Төлемдерді өңдеудегі адалдық неміс лицензиясын сақтаудың іргелі талабы болып табылады. Осылайша, Дания реттеушісінің шешімі онлайн-құмар ойындардың бүкіл инфрақұрылымына қысым көрсету арқылы GGL Германияда орнатуды көздейтін жоғары қауіпсіздік стандарттарын жанама түрде қолдайды.