Franciaország szigorítja a pénzmosás elleni ellenőrzéseket: az ANJ fokozza a nyomást a szerencsejáték-szolgáltatókra

A francia szabályozó hatóság, az Autorité Nationale des Jeux (ANJ) egyértelmű figyelmeztetést adott ki az ország minden engedéllyel rendelkező szerencsejáték-társaságának. Lényegében az üzenet a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre (AML/CFT) vonatkozó irányelvek szigorú betartására vonatkozik. A hatóság a szankciós listák végrehajtásában és az eszközök befagyasztásában azonosított hiányosságokra reagál. Az iparágra nehezedő nyomás fokozódik, mivel az ANJ bejelentette, hogy ebben a területen jelentősen fokozni fogja ellenőrzéseit. Az üzemeltetőknek most be kell bizonyítaniuk, hogy elegendő humánerőforrással és technikai rendszerrel rendelkeznek a gyanús szereplők azonnali azonosításához és blokkolásához.

Különös figyelmet kapott egy 2025-ös eset, amely most precedensként szolgál. Először fordult elő, hogy egy engedéllyel rendelkező üzemeltetőt a Nemzeti Szankciós Bizottság (NSC) elé állítottak. Ebben az eljárásban súlyos mulasztásokat találtak a gyanús tranzakciók belső jelentési láncában. Ennek eredménye jelentős büntetések voltak, nemcsak maga a vállalat, hanem a felelős vezetőket is személyesen érintették. Ez aláhúzza a francia felügyelet új irányát, amely erősebben összpontosít a megfelelőségi tisztviselők egyéni felelősségére.

Számok és tények

A szankciók középpontjában egy, az insider jelentések szerint a Betsson France-nak vélt üzemeltető állt. A Nemzeti Szankciós Bizottság 20 000 eurós bírságot szabott ki a társaságra. Emellett két hónapos működési tilalmat is kiadtak, bár ez felfüggesztve maradt. A vezetést még keményebben érintette: egy volt menedzser 20 000 eurós bírságot és két hónapos felfüggesztett vezetői eltiltást kapott. Egy vezető compliance tisztviselőt 5 000 euró megfizetésére köteleztek. Bár ezek a számok alacsonynak tűnhetnek a brit bírságokhoz képest, a személyes felelősség szimbolikus hatása példátlan a francia piacon.

Az ANJ technológiai képességeit is fejlesztette. Egy új algoritmus elemzi a szerencsejáték-viselkedést 23 pénzügyi és viselkedési mutató alapján. Ezek közé tartozik a fogadási gyakoriság, a limitek használata és a korábbi beavatkozásokra való reagálás. Az ANJ jelentései szerint a bruttó játékbevétel (GGR) mintegy 38 százaléka problémás viselkedésű játékosoktól származik. Ennek a tendenciának az ellensúlyozására az iparág közel 695 millió eurós marketingkiadást tervez 2025-re, ami olyan adat, amelyet a hatóság kritikusan figyel.

Pascal Chèvremont 2026 júniusa óta tölti be az ANJ elnöki posztját. Isabelle Falque-Pierrotin utódja, aki célul tűzte ki az adatvezérelt felügyelet standardizálását. Chèvremont olyan mandátumot örököl, ahol a pénzügyi bűnözés elleni küzdelem és a játékosvédelem a legfontosabb prioritások. Miközben a franciaországi online sportfogadás virágzik, és az aktív számlák száma 11 százalékkal nőtt 2024-ben, az online kaszinójáték illegális marad. Mindazonáltal folyamatosak a politikai megbeszélések a feketepiac visszaszorítása érdekében, egy szigorúan szabályozott keretben, 2026 elejére esetleg legalizálni lehetne ezt a szektort.

„Az üzemeltetőknek gondoskodniuk kell arról, hogy az eszközfagyasztási intézkedések késedelem nélkül végrehajthatók legyenek. Fokozni fogjuk AML-ellenőrzéseinket, és jelentős javulást várunk a TRACFIN-hoz benyújtott jelentésekben.” - Pascal Chèvremont, az ANJ elnöke

A franciaországi szigorítás nem elszigetelt jelenség. Az Egyesült Királyság Szerencsejáték Felügyelete (UK Gambling Commission) hasonló lépéseket tett az elmúlt hónapokban, felfüggesztve olyan üzemeltetők engedélyét, mint a Bet St George vagy a BresBet, AML-kötelességszegés miatt. Még a QuinnBet is 600 000 brit fontot meghaladó bírságot kapott. Ez az európai tendencia a zéró tolerancia politikája felé a pénzmosás tekintetében most francia szolgáltatókat is nyomás alá helyez, hogy optimalizálják ellenőrzési mechanizmusaikat a politikailag exponált személyek (PEP) és a magas kockázatú ügyfelek esetében.

Miért számít ez a német játékosoknak

A Németországban engedéllyel rendelkező szolgáltatóknál regisztrált német játékosok számára a francia intézkedések közvetlenül nem jelentenek változást. A fejlemény azonban azt mutatja, hogy az európai szabályozó hatóságok közelebb kerülnek egymáshoz. Aki Németországban legális, a Gemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL) hivatalos fehérlistáján szereplő szolgáltatónál játszik, már olyan védelmi sztenderdet élvez, amely sok tekintetben hasonló a francia modellhez, vagy meghaladja azt. A német szerencsejáték-államszerződés (GlüStV 2021) már szigorú AML-ellenőrzéseket ír elő.

Németországban a befizetések a LUGAS rendszeren keresztül havi 1000 euróra korlátozódnak, és az 1 eurós tétlimit az online nyerőgépeken szintén a megelőzést szolgálja. Aki illegális MGA vagy Curacao kaszinókban próbál szerencsét, az nemcsak a játékosvédelem hiányát kockáztatja, hanem az AML-felügyelet célkeresztjébe is kerül, mivel ezek a szolgáltatók gyakran nem végeznek elegendő ellenőrzést. A franciaországi ANJ következetes hozzáállása ösztönzi a német GGL-t abban az irányban, hogy csak olyan szolgáltatókat fogadjon el, akik garantálják az átláthatóságot a pénzügyi tranzakciókban.

Mit jelent ez a GGL-engedéllyel rendelkező kaszinók számára

A GGL engedéllyel rendelkező német kaszinóknak szorosan figyelniük kell a szomszédos országok fejleményeit. A szerencsejáték-függőség kimutatására szolgáló algoritmusok bevezetése, ahogyan azt az ANJ most használja, a német piac számára is mintául szolgálhat. A német üzemeltetők már kötelesek a gyanús mintázatokat jelenteni a Pénzügyi Felderítő Egységnek (FIU). A franciaországi Betsson-ügy azt mutatja, hogy a hatóságok nem haboznak aCompliance Officer-eket felelősségre vonni. Ez arra készteti a német engedélyeseket, hogy tovább szigorítsák belső auditjaikat és képzéseiket, hogy elkerüljék az engedély visszavonásának kockázatát.