Hong Kong Ta Fito da AI Don Yaki Gudajen Caca Ba Tare da Lasisi da Launin Kuɗi ba

Hukumomi a Hong Kong suna ƙara tsaurara matakai wajen yaƙi da yin caca ta haram ta kan layi. Ta hanyar haɗaɗɗen fasaha ta zamani, sa ido kan harkokin kuɗi, da haɗin gwiwar ƙasashen duniya, manufa ita ce a busar da kasuwar baƙar fata. A tsakiyar sabuwar dabarar ita ce amfani da ilimin wucin gadi don gano kuɗaɗen da ake tuhuma a lokaci guda. Wannan mataki ya kasance wani ɓangare na cikakken tsarin mulkin dijital da aka tsara don kare harkokin kuɗi na Yankin Gudanarwa na Musamman yayin da ake inganta kare masu amfani.

Hukumar kula da harkokin kuɗi, ciki har da bankuna, masu lasisin wurin ajiyar ƙima, da dandali na musayar kuɗi na dijital, yanzu suna da wajibcin aiwatar da tsarin duba asusu da ma'amaloli don neman rashin daidaito. Idan an gano haɗari, hukumomin suna da izinin gudanar da ƙarin bincike, ƙuntata ma'amaloli, ko dakatar da asusu gaba ɗaya. Haɗin gwiwa da hukumomin tilasta bin doka ba zaɓi ba ne amma wajibi ne don aiki a Hong Kong.

Lambobi da Gaskiya

Hukuncin doka ga waɗanda ke hannu a yin caca ta haram yana da tsauri. Duk wanda ya yi caca ba bisa ka'ida ba yana fuskantar tarar HK$50,000 (kimanin dala US$6,400) da kuma hukuncin zaman gidan yari na watanni tara. Koyaya, hukuncin ya fi kasancewa ga masu shirya da mataimaka. Don haɓakawa ko taimakawa wajen yin caca ta haram, Dokar Yin Caca ta tanadar da iyakar tarar HK$5 miliyan (kimanin dala US$643,000) da kuma har zuwa shekaru bakwai a gidan yari.

Baya ga tsaurewa, rigakafin yana taka rawa ta tsakiya. Asusun Ping Wo, wanda aka kafa a 2003, ya fi mai da hankali kan haɗarin yin caca ta kan layi tun 2020. Gwamnati ta jaddada cewa ilimi da ba da shawara suna da mahimmanci don kare matasa musamman daga haɗarin jarabar yin caca. Hukumar Kuɗin Hong Kong (HKMA) da Hukumar Kula da Harkokin Kasuwancin Harkokin Kasuwancin Harkokin Kasuwancin Kasuwanci (SFC) suna gudanar da sashin fasaha, waɗanda ke ba da shawarar amfani da Regtech don yaƙar kudaden haram da tallafawa ta'addanci.

"Wajibi ne ya shafi bankuna, masu lasisin wurin ajiyar ƙima, kamfanoni masu lasisi, da dandali na musayar kuɗi na dijital. Ya kamata a haɓaka tsarin sa ido bisa ga matakin da kuma yanayin haɗari da ke tattare da ayyukan kowace cibiya." - Magajin da ba a bayyana sunansa ba, Hukumar Kuɗin Hong Kong

Tarihi

Amfani da AI don sa ido kan ma'amaloli na kuɗi shine martani ga ƙarin rikitarwar hanyoyin masu laifi. Waɗannan galibi suna amfani da abin da ake kira asusun ƴan tsana don wanke kuɗaɗe daga tushe marasa laifi. Hukumar Binciken Laifuka da Kudaden Haram (Fraud and Money Laundering Intelligence Taskforce), wacce ta kunshi bankuna da masu samar da sabis na biyan kuɗi, tana raba sanarwa akai-akai game da sabbin hanyoyin da masu laifi ke amfani da su. A watan Nuwambar 2024, SFC kuma ta fitar da jagorar kan yadda ake amfani da Regtech, tare da nuna aikace-aikacen da suka dace don duba kwastomomi da bayar da rahoto ga masu gudanarwa.

A nan yankin, ana kuma dora alhakin kan manhajojin sada zumunta da bidiyo masu gajeren zango kamar Douyin. Rahotanni sun nuna cewa ana toshe asusu kimanin 10,000 marasa inganci a can kullum saboda yunkurin jawo masu amfani zuwa wuraren caca marasa doka. A shekarar 2026, wadannan kokarin sun riga sun haifar da kama mutane 34. Wannan kulawa ta ci gaba da tsarin dijital na nuna cewa Hong Kong na da nufin amfani da sabbin fasahohi ba kawai don ci gaban tattalin arziki ba har ma don tsauraran sarrafa kasuwa.

Me ya sa ya dace ga 'yan wasa na Jamus

Kodayake matakan da aka dauka a Hong Kong na da nisa, manufa ta asali ta tsauraran kulawa da sarrafawa tana da karfi a Jamus ta hanyar Yarjejeniyar Jiha kan Caca ta 2021 (GlüStV 2021). 'Yan wasa na Jamus na iya shiga wuraren da ke kan abin da ake kira Whitelist na Hukumar Caca ta Jihohi (GGL). Wannan whitelist shine kawai abin kariya mai inganci ga masu samarwa da ke aiki bisa doka a Tarayyar Jamus.

A Jamus, hanyoyin karewa sun fi takama da yawa fiye da yadda suke a kasuwannin Asiya da yawa. Akwai iyaka mai tsauri ta Yuro 1 ga kowane juyawa a kan injunan ramummuka na dijital da kuma iyaka ta Yuro 1,000 duk wata ta hanyar masu samarwa daban-daban. Jamus na amfani da tsarin LUGAS (tsarin sa ido kan caca na jihohi daban-daban) don sa ido kan wadannan iyakoki. Duk wanda ya yi kokarin ketare wadannan dokoki ta hanyar gidajen caca na ketare marasa doka ba wai kawai ya sanya kansa cikin hadarin damfara ba har ma ya rasa duk wani kariya ta doka don samun kyaututtuka ba. Kamar yadda misalin Hong Kong ya nuna, iska na kara tsananta ga masu samarwa marasa doka a duk duniya yayin da hukumomi ke amfani da hanyoyin fasaha masu inganci don gurfanarwa.

Abin da ke nufi ga gidajen caca masu lasisin GGL

Ga gidajen caca masu lasisin GGL, ci gaban da ke aukuwa a Hong Kong wata alama ce ta duniya ta kwarewar hukumomin sarrafawa. masu samarwa na Jamus na bukatar su cika mafi girman matsayi don tabbatar da asali (KYC) da kuma yaki da kudaden haram (AML). Haɗa tsarin AI don gano halayen caca masu ban mamaki ko ma'amaloli masu damfara na iya zama buƙatar sarrafawa a Turai a nan gaba. Wadanda ke dogara da hanyoyin Regtech masu gaskiya a yanzu an shirya su don tsauraran matakan GGL masu zuwa. Masu samarwa marasa doka, wadanda galibi ke aiki da lasisin Curacao ko MGA, suna karkashin matsin lamba saboda hanyar sadarwa ta duniya ta sa ido kan kudi, yayin da hanyoyin biyan kuɗi na su ke toshewa ta hanyar matakan banki da aka tallafa da AI.